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La pandemia de COVID-19 ha acelerado la tendencia de los pagos sin efectivo, y los bancos centrales compiten por desarrollar y probar las monedas digitales. De acuerdo a datos de la Encuesta publicado por el Banco de Pagos Internacionales, el 80% de los 66 bancos centrales del mundo dijeron que están estudiando la tecnología de moneda digital, y alrededor del 20% dijo que es probable que emitan monedas digitales en los próximos seis años.

Muchos países de mercados emergentes están desarrollando CBDC para promover la inclusión financiera y mejorar la eficiencia de pago de sus economías. Al mismo tiempo, algunos países desarrollados están desarrollando CBDC para mejorar la eficiencia de los pagos interbancarios, fortalecer la seguridad, brindar una experiencia de liquidación de transacciones más rápida y transparente y desarrollar mercados de capital más sólidos.

La mayoría de los bancos centrales están diseñando y desarrollando sus CBDC en función de las necesidades de sus países, pero ¿qué tipo de CBDC realmente necesita el mundo?

Para responder a esta pregunta, echemos un vistazo al estado actual de los pagos globales.

La perspectiva del pago minorista

Hasta ahora, el mercado global de pagos ha pasado por tres generaciones de evolución que ahora coexisten: la primera generación son los pagos en efectivo, la segunda generación son los pagos con tarjeta y cuenta bancaria, y la tercera generación son los pagos móviles. La cuarta generación emergente actual son los pagos de igual a igual basados ​​en la tecnología blockchain.

Todavía hay 1.700 millones de adultos no bancarizados en todo el mundo que todavía están en la primera generación. Los mercados europeos y estadounidenses han logrado una adopción masiva en la segunda generación, mientras que China y algunos mercados emergentes han logrado grandes avances en la tercera generación.

Hoy en día, los pagos globales todavía utilizan un modelo de cuenta anticuado en el que cada pago debe ser procesado por múltiples instituciones financieras centralizadas. Esto es muy ineficiente. Sin embargo, estos gigantes centralizados monopolizan el mercado, lo que genera muchos problemas, como reglas opacas y pagos lentos, costosos y poco confiables.

La perspectiva de pago al por mayor

Dado que cada moneda fiduciaria tiene su sistema de compensación único, los bancos corresponsales ubicados en diferentes países solo pueden realizar pagos internacionales en varios pasos. Por ejemplo, el dólar estadounidense utiliza el sistema de liquidación de pagos transfronterizos, CHIPS; el euro usa EURO1, el yen usa FXYCS y el renminbi (RMB) usa CIPS. Los pagos transfronterizos que involucran a numerosos participantes, zonas horarias, jurisdicciones y regulaciones son ineficientes, opacos y costosos. Como resultado, la mayoría de los pagos internacionales aún tardan de tres a cinco días en compensarse y liquidarse.

El sistema financiero global actual es un conglomerado de sistemas financieros regionales que incluye bancos centrales, bancos, divisas, sistemas tecnológicos, instituciones financieras y reguladores. Como resultado, está muy fragmentado y remendado al azar, como un antiguo castillo que se ha construido continuamente sobre cimientos anteriores y más antiguos. En el espacio de pagos mayoristas, no existe una red de pagos global única que unifique de manera eficiente todos los componentes del ecosistema.

Debido a la relación competitiva entre diferentes instituciones de pago y la baja interoperabilidad entre las redes de pago, es aún más difícil interconectar las redes de pago de diferentes países.

La tecnología Blockchain está resolviendo problemas de pago

Por un lado, la tecnología blockchain permite convertir los pagos de un modelo basado en cuentas a un paradigma de token digital, lo que permite pagos instantáneos de igual a igual. Blockchain también acelera rápidamente la digitalización de monedas, lo que permite reconstruir y conectar el sistema de pago global para ayudar a reducir los costos y realizar transacciones con una velocidad sin precedentes.

Las CBDC que actualmente están desarrollando y probando varios países pueden, en teoría, acelerar el desarrollo de sociedades sin efectivo y mejorar la eficiencia de los pagos minoristas en sus respectivos países.

sin embargo, estamos en un camino peligroso en el que la CBDC de cada país está adoptando una cadena privada independiente y cada moneda fiduciaria continúa utilizando su propio sistema único de compensación y liquidación. Si continuamos por este camino, las CBDC quedarían aisladas unas de otras y tendrían poca interoperabilidad entre ellas, continuando la fragmentación e ineficiencia del sistema global de pagos. Entonces, ¿cuál es el camino a seguir?

Una red de gobernanza global y común

Se puede lograr una interoperabilidad fluida entre las CBDC si los bancos centrales colaboran para construir las CBDC basadas en una cadena y red de gobernanza común. y actúan como supernodos, al tiempo que protegen la privacidad del usuario y de los datos. Los pagos instantáneos transfronterizos y de divisas a bajo costo también se pueden realizar en cualquier lugar, de modo que la eficiencia de los pagos minoristas y mayoristas internacionales en cada país se puede mejorar drásticamente. Impulsada por CBDC, se formaría una red de pago unificada interoperable y verdaderamente global.

La tecnología Blockchain nos brinda la oportunidad más viable para crear una CBDC basada en una infraestructura de gobernanza común al abandonar la fragmentación de los bancos centrales y colaborar juntos para unificar el sistema de pago global en beneficio de todos los ciudadanos de todo el mundo.

Los bancos centrales posteriores están desarrollando sus propias CBDC, pero ¿qué tipo de CBDC realmente necesita el mundo? apareció primero en CryptoSlate.



Post Original de: CryptoSlate

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