Contra el gran rechazo de la industria de las criptomonedas y como el precio de Bitcoin (BTC) alcanzó nuevos máximos históricos varias veces durante los últimos meses, Estados Unidos ha actualizado sus leyes contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo de criptomonedas. .

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La Ley contra el blanqueo de capitales de 2020 y la Ley de transparencia empresarial

En diciembre pasado, el Senado aprobó la Ley de Autorización de Defensa Nacional y, como parte de esa legislación, aprobó la Ley contra el Lavado de Dinero de 2020 y la Ley de Transparencia Empresarial.

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Las disposiciones de la Ley amplían y actualizan la Ley de Secreto Bancario, o BSA, y el régimen ALD / CFT de EE. UU. Al:

• Codificar la orientación existente de FinCEN relacionada con las monedas digitales mediante la expansión y modificación de varias definiciones y disposiciones dentro de la BSA para abarcar el «valor que sustituye a la moneda». Por lo tanto, requiere que las empresas que operan con criptomonedas califiquen como transmisores de dinero para registrarse en la Red de Ejecución de Delitos Financieros y establecer requisitos de presentación de informes y mantenimiento de registros para transacciones que involucren ciertos tipos de monedas digitales como se detalla en las regulaciones propuestas emitidas por FINCEN (ver más abajo).
• Exigir a muchas empresas más pequeñas que divulguen información sobre los beneficiarios reales a FinCEN.
• Prohibir que una persona oculte a sabiendas o intente ocultar, falsificar o tergiversar, de o para una institución financiera, un hecho material relacionado con la propiedad o el control de los activos involucrados en una transacción monetaria si «(1) la persona o entidad que posee o controla los activos son una figura política extranjera de alto nivel, o cualquier miembro de la familia inmediata o asociado cercano de una figura política extranjera de alto nivel ”y“ (2) el valor agregado de los activos involucrados en 1 o más transacciones monetarias no es menor a $ 1,000,000 ”.
• La creación de premios para los denunciantes (hasta el 30% de las sanciones monetarias recuperadas de una entidad donde la denuncia dio lugar a sanciones de más de $ 1 millón) que informan información procesable sobre violaciones BSA ALD / CFT.

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Regulaciones propuestas de criptomonedas ALD / CFT

A fines del año pasado, la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. También emitió regulaciones propuestas que buscan someter las transacciones de activos digitales o monedas digitales convertibles a requisitos similares de informes ALD / CFT impuestos a otras instituciones financieras por la BSA.

Las nuevas regulaciones, si se adoptan, requerirían que las entidades cubiertas por ALD / CFT, incluidos los pagos que involucren «billeteras no alojadas» (no mantenidas por un sistema financiero de terceros), obtengan e informen las identidades de las partes que participan en transacciones de criptomonedas si la transacción excede los $ 3,000.

Esta información incluiría:

• El nombre y la dirección del cliente de la institución financiera.
• El tipo de criptomoneda utilizada en la transacción.
• La cantidad de criptomonedas en la transacción.
• El momento de la transacción.
• El valor tasado de la transacción, en dólares estadounidenses, con base en el tipo de cambio vigente en el momento de la transacción.
• Cualquier instrucción de pago recibida del cliente de la institución financiera.
• El nombre y la dirección física de cada contraparte de la transacción del cliente de la institución financiera.
• Otra información de la contraparte que el secretario pueda prescribir como obligatoria en el formulario de informe.
• Cualquier otra información que identifique de manera única la transacción, las cuentas y, en la medida que esté razonablemente disponible, las partes involucradas.
• Cualquier formulario relacionado con la transacción que sea completado o firmado por el cliente de la institución financiera.

Las nuevas regulaciones también requerirán que los bancos y las empresas de servicios monetarios informen la misma información para las transacciones en criptomonedas superiores a $ 10,000 a FinCEN 15 días a partir de la fecha en que se produce una transacción notificable. La estructuración de transacciones para evitar los requisitos de información está estrictamente prohibida según las reglas propuestas.

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Según un comunicado de prensa oficial, el secretario Steven Mnuchin explicó:

“Esta regla aborda preocupaciones sustanciales de seguridad nacional en el CVC [convertible virtual currency] mercado, y tiene como objetivo cerrar las brechas que los actores malignos buscan explotar en el régimen de mantenimiento de registros y presentación de informes «.

Como resultado de la pandemia de COVID-19, los gobiernos de todo el mundo se han visto obligados a centrarse en integrar la tecnología blockchain en sus servicios financieros. Como agregó el secretario Mnuchin:

«La regla, que se aplica a las instituciones financieras y es consistente con los requisitos existentes, tiene como objetivo proteger la seguridad nacional, ayudar a la aplicación de la ley y aumentar la transparencia mientras se minimiza el impacto en la innovación responsable».

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Por separado, FinCEN anunció su intención de enmendar las regulaciones de Bancos y Cuentas Financieras Extranjeras de la BSA para obligar a las personas y entidades estadounidenses a reportar la criptomoneda como parte de sus cuentas financieras extranjeras si tienen más de $ 10,000 en criptomonedas con proveedores extranjeros de servicios financieros o de activos digitales.

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