Brian Brooks, director interino de la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. Y ex director legal de Coinbase, advirtió que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor reciba el derecho a otorgar «Fintech Charters».

A principios de esta semana, el Grupo de Trabajo sobre Derecho Financiero del Consumidor de la CFPB publicó un informe con 102 recomendaciones de políticas destinadas a «mejorar y fortalecer» las regulaciones financieras, incluida la propuesta de que el Congreso faculte a la CFPB para autorizar a nivel federal instituciones no depositarias: empresas financieras que no aceptan depósitos de clientes y cobrar tarifas por otros servicios financieros.

Bajo el liderazgo de Brian Brooks, la OCC creó la Carta de pagos con fines especiales para FinTech en 2020, allanando el camino para que ciertas empresas de cifrado soliciten el reconocimiento como banco nacional. Paxos y BitPay buscaron la aprobación para fletarse bajo el nuevo régimen en diciembre.

En caso de que se amplíe el derecho de la CFPB a constituir fintechs, podría reducir la claridad regulatoria en cuanto a qué agencias no depositarias de las empresas de criptografía deberían aplicar, y crear superposiciones entre los mandatos de las dos agencias.

En una declaración del 6 de enero, el director interino de la OCC rechazó la solicitud de la CFPB para el derecho a fletar fintechs, advirtiendo que la medida socavaría la legislación destinada a separar las responsabilidades regulatorias de las dos agencias después de la crisis financiera de 2008:

«En su sabiduría, el Congreso en la Ley Dodd-Frank separó la supervisión prudencial y de fletamento de la aplicación de la protección al consumidor, asignando la autoridad para la protección del consumidor a la OCC y la autoridad específica de aplicación de la protección al consumidor a la CFPB».

Brooks argumentó que la dinámica existente «debería preservarse» para garantizar que las responsabilidades de los reguladores no se superpongan, y señaló «las protecciones adicionales implementadas tras la última crisis financiera […] separó esas responsabilidades para que ninguna de las dos se vea comprometida al servicio de la otra «.

“Esa dinámica debe preservarse para que la CFPB continúe haciendo cumplir las leyes enumeradas de protección al consumidor financiero para las compañías financieras designadas por la Ley Dodd-Frank, mientras que al mismo tiempo se evita la creación de una brecha de supervisión prudencial que podría conducir a graves riesgos de seguridad y solidez «.

El 4 de enero, la OCC publicó una guía informando a los bancos nacionales que pueden usar cadenas de bloques públicas y monedas estables de dólares para liquidación, ejecutar nodos y actuar como validadores de redes de cadenas de bloques.