Se está gestando una guerra fría en el mundo financiero. Estados Unidos está perdiendo su posición dominante frente a países que exploran monedas alternativas. Tanto las CBDC como el euro están preparados para dejar su huella en la industria.
Desde principios inocentes …
Todos miran a la economía líder del mundo en busca de orientación, pero Estados Unidos puede perder esa situación en el futuro cercano.
Han aparecido varias grietas en esta fachada. El primer gran «golpe» se dio cuando se introdujo CIPS. CIPS, o Sistema de pagos interbancarios transfronterizos, es un rival de Swift, de uso común en el mundo occidental. La iniciativa CIPS está destinada a la compensación y liquidación de pagos transfronterizos en RMB. China considera que esta es una herramienta importante para revolucionar las finanzas.
Lo que la mayoría de la gente no se da cuenta es el impacto que puede tener CIPS. Abarca participantes en 6 continentes, incluidos países como Rusia. Aunque no facilita la transferencia de uso, es una vía de pago clave para aumentar la adopción global del yuan. En 2019, la red procesó casi $ 20 mil millones por día, que es aproximadamente tres veces el volumen de SWIFT.
A una guerra fría de divisas
Aunque el concepto CIPS puede no parecer una “amenaza” inmediata para el dólar estadounidense, la realidad puede ser muy diferente. Rusia y China están buscando llevar su relación de trabajo financiero existente al siguiente nivel. Se está construyendo una alianza financiera, de algún tipo, ya que ambos países quieren erosionar su dependencia del dólar estadounidense.
En cambio, ambos países buscan al aliado más improbable de todos. El euro es ahora una moneda importante para las transacciones comerciales entre estos dos países. Se esperaba un esfuerzo por deshacerse del dólar, gracias a una asociación de larga data. Después de todo, CIPS fue solo el primer ladrillo en la base. Rusia y China también tienen un acuerdo de intercambio de divisas, lo que les permite venderse divisas entre sí fuera del sistema de mercado global.
De manera lenta pero segura, hemos sido testigos del desarrollo de un “frente” frente al dólar estadounidense. Si el mundo oriental reduce su dependencia del dólar, no se sabe qué pasará exactamente. Gracias a la introducción de CBDC, alejarse del dólar puede resultar aún más fácil.
La ignorancia del desarrollo de CBDC es desaconsejable
Teniendo en cuenta cómo está diseñado CIPS para internacionalizar el uso del yuan, los próximos años resultarán bastante interesantes. China está claramente liderando la carrera cuando se trata de crear una moneda digital de banco central, o CBDC. Se ha completado una prueba exitosa a través de «sobres rojos», poniendo efectivamente esta moneda digital en manos de los consumidores. Una señal más de lo lejos que está China en comparación con otras naciones, especialmente Estados Unidos.
En el otro lado del mundo, un CBDC no parece ser un tema de discusión hasta el momento. Me resulta desconcertante cuán desinteresado Estados Unidos se acerca al concepto de monedas digitales en la actualidad. Si el país tiene como objetivo evitar una “guerra fría de divisas”, el momento de actuar es ahora, y no mañana. Su falta de reconocimiento por esta nueva tecnología y el dinero moderno eventualmente causará muchos problemas.
A principios de septiembre, se filtró la noticia de cómo la Unión Europea quiere crear un «perro guardián de la moneda digital». Esta decisión no me sorprende, ya que hay varias iniciativas en marcha. Si bien Libra de Facebook ha recibido algo de atención, también hay que considerar el tema de las monedas tradicionales. Con un yuan digital entrando ahora en la mezcla, un perro guardián para monitorearlo todo tampoco será un lujo innecesario.
Europa ahora se está tomando las monedas digitales mucho más en serio. Si bien nadie espera que se introduzca un euro digital, existen preocupaciones genuinas sobre la preservación de la soberanía financiera. También se están gestando problemas internos, con varios estados miembros redactando sus propias reglas. Por el momento, la postura de la UE sobre las CBDC sigue sin estar clara. Sin embargo, sus responsables políticos están al menos al tanto de estar al tanto.
Un explosivo barril de pólvora política
Lo que empeora las cosas es cómo Estados Unidos está “ayudando” efectivamente a países como China a acelerar el desarrollo de sus soluciones alternativas.
A principios de esta semana, Estados Unidos impuso sanciones a empresas rusas y chinas por lidiar con el programa de misiles de Irán. Una decisión inteligente, en papel, pero otro impulso hacia un yuan digital, CIPS, y quién sabe qué más en realidad. Estados Unidos va por el camino del aislacionismo, en lugar de defender su posición como la nación financiera líder.
Alienar a las naciones que han estado desarrollando abiertamente soluciones para evitar el dólar estadounidense tanto como sea posible crea un barril de pólvora. Si China logra separarse de Estados Unidos y hacer lo suyo, lo que parece más probable cada día, creará un modelo para que lo sigan otras naciones.
Ya sea que uno quiera admitirlo o no, China está luchando por el «trono» de la CBDC. La nación tiene mucho éxito en este esfuerzo, ya que prácticamente no encuentra resistencia. Con un cambio de poder en los Estados Unidos en el frente político y la falta de una política clara sobre tecnología o CBDC, el futuro de Estados Unidos puede estar en una situación desesperada.
Nadie puede negar que China ha sido una potencia adormecida durante décadas. Su CBDC ganará tracción global, ya que millones de China viven fuera de China. Combinado con la relación China-Rusia, un rival de SWIFT que procesa más volumen y una dirección política poco clara en los EE. UU., El equilibrio económico de poder puede cambiar mucho más rápido de lo que la gente imagina.
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