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Es innegable: 2020 es el año de DeFi. Todo el mundo en criptografía lo sabe. Si tienes un amigo interesado en las criptomonedas, probablemente lo hayas escuchado delirando y despotricando sobre DeFi este año. Incluso si no está involucrado en el ámbito de las criptomonedas, probablemente haya visto la palabra DeFi esparcida por las noticias o escuchado susurros de conversaciones silenciosas y emocionadas (¡¿500% de tasa de interés anual en una cuenta de «cultivo de rendimiento»?!) .

DeFi, abreviatura de finanzas descentralizadas, ha sido la palabra de moda más popular en el ámbito de las criptomonedas debido a su enorme potencial y naturaleza disruptiva. Y parece que incluso las potencias de Big Tech como Facebook, Amazon, Netflix y Google se están subiendo al carro de DeFi.

Entonces, ¿por qué la locura? Aunque las criptomonedas han hecho que la transferencia de valor sea universalmente accesible para cualquier persona en cualquier lugar, DeFi ha expandido el uso de la tecnología blockchain a casos de uso financiero más complejos: ahorros, préstamos, comercio, seguros, etc. Ahora cualquier persona con un teléfono inteligente o billetera compatible y una conexión a Internet puede utilizar una variedad de servicios financieros a los que quizás no hayan tenido acceso a través de medios tradicionales. Este es un desarrollo sin precedentes y tremendamente emocionante, especialmente si considera cómo abre oportunidades para la población no bancarizada y muchas otras personas que no califican para los servicios financieros tradicionales.

La locura de DeFi y su crecimiento exponencial ha sido impulsada por sus beneficios potenciales y, sin duda, el siempre presente “miedo a perderse”. En particular, el «FOMO» de DeFi se puede atribuir a los altos rendimientos alucinantes prometidos por los proyectos de producción agrícola, que juegan con la debilidad humana y el deseo de enriquecerse rápidamente con poco o ningún esfuerzo o responsabilidad. Los rendimientos de los proyectos de agricultura de rendimiento pueden variar desde un rendimiento porcentual anual alucinatorio (APY) del 500% hasta un APY bajo del 0.57%, con muchos proyectos en rangos medios.

Proyectos DeFi
Los proyectos agrícolas de rendimiento con el mayor porcentaje de rendimiento anual (APY) en noviembre. Mientras tanto, PancakeSwap ha caído al 217% y Harvest al 96%. El nuevo número uno es Value DeFi, todavía en 366% APY. Fuente: CoinMarketCap.

El atractivo de las grandes recompensas es difícil de resistir, lo que atrae a muchos a acudir en masa a DeFi y producir cultivos sin comprender los riesgos involucrados. Sin embargo, dejemos los riesgos de DeFi en el asiento trasero por el momento y consideremos los muchos beneficios y ventajas que hacen que DeFi sea tan atractivo.

Beneficios y fortalezas de DeFi

I.Descentralizado: implementación rápida de contratos inteligentes con poca o ninguna intervención humana y a un costo reducido

La naturaleza descentralizada y la eliminación de intermediarios de todo tipo de transacciones es una de las principales ventajas de DeFi. Dado que los contratos inteligentes en lugar de los sistemas centralizados o los guardianes humanos están en el centro de las operaciones de DeFi, se pueden implementar rápidamente y ejecutar con poca o ninguna intervención humana, a un costo reducido. La falta de intermediarios también significa que los usuarios no necesitan confiar su dinero a terceros y, por lo tanto, tienen el poder de controlar directamente sus fondos.

II. Transparente: se pueden verificar todas y cada una de las transacciones que ocurren en la cadena de bloques.

Los códigos y transacciones DeFi son transparentes en la cadena de bloques para que cualquiera pueda verlos o auditarlos. Esta transparencia genera confianza con los usuarios, ya que cualquiera tiene la oportunidad de verificar y comprender la funcionalidad de un contrato o encontrar errores. Aunque la actividad de las transacciones es pública para que cualquiera pueda verlas, tienen un seudónimo de forma predeterminada, por lo que los datos privados de un usuario aún están protegidos.

III. Global, sin permiso e inclusivo: cualquier persona, en cualquier lugar y en cualquier momento

Las DApps están diseñadas para ser globales, «sin permiso» e inclusivas. Esto significa que cualquier persona, en cualquier lugar y en cualquier momento puede acceder a los mismos servicios y redes DeFi siempre que tenga una conexión a Internet. A diferencia de los servicios financieros tradicionales que generalmente requieren que complete formularios extensos con detalles personales y tienen ciertas limitaciones, cualquiera puede crear y usar dApps desde sus billeteras criptográficas.

Cualquier persona, en cualquier lugar y en cualquier momento puede acceder a los mismos servicios y redes DeFi siempre que tenga una conexión a Internet.

IV. Interoperable: el código abierto permite componibilidad al estilo lego

Los códigos detrás de las aplicaciones DeFi son de código abierto y públicos para que cualquiera pueda verlos, por lo que cualquiera puede «componer» nuevas aplicaciones con el código como bloques de construcción. La capacidad de composición de DeFi se presta a infinitas posibilidades, ya que las aplicaciones DeFi se pueden combinar como «legos de dinero» para crear nuevos productos financieros. Por ejemplo, un usuario puede comprar la moneda estable DAI y luego prestarla en Compound para ganar intereses.

La componibilidad modular de DeFi se presta a infinitas posibilidades, ya que las aplicaciones DeFi se pueden combinar como «legos de dinero» para crear nuevos productos financieros.

V. Oportunidad de ganar – Mayor interés a menor costo

Las tasas de interés de los bancos centrales de todo el mundo se sitúan en cifras lamentables y parecen empeorar a medida que pasan los años. La tasa de interés estadounidense actual FED (tasa base) es 0.250%, la tasa de interés británica BoE (tasa base) es 0.100% y la tasa de interés europea ECB (tasa base) es 0.000%. Por el contrario, DeFi ofrece a los usuarios la oportunidad de obtener ingresos mediante el interés de las plataformas de préstamos (como se mencionó anteriormente) o la agricultura de rendimiento. Dado que los intermediarios y los bancos centrales están excluidos de cualquier operación, los usuarios tienden a ganar intereses más altos.

Desafíos y riesgos de DeFi

No se equivoque, DeFi es arriesgado. A pesar de los beneficios que ha exhibido el ecosistema DeFi y el potencial que aún tiene que desatar por completo, no está exento de riesgos y desafíos. Como un sistema financiero joven en comparación con el tradicional al que estamos acostumbrados, todo el mundo de las criptomonedas aún se está desarrollando y está en el proceso de arreglar sus arrugas. Esto lleva tiempo y significa que es importante comprender los riesgos presentes en la DeFi actual. Me viene a la mente un flashback inmediato del boom de las ICO de 2017.

I. ¿Una repetición del boom de las ICO de 2017?

Fuente: Una guía completa para la próxima generación de ICO y financiación criptográfica

El auge de la Oferta Inicial de Monedas (ICO) de 2017 tomó por sorpresa al mercado de criptomonedas, ya que generó más de $ 6 mil millones de dólares, cuatro veces más de lo que se generó entre 2013-2016 juntos. Las ICO revolucionaron el crowdfunding y ayudaron a las nuevas empresas criptográficas a atraer una cantidad récord de fondos con una cantidad mínima de responsabilidad y, sí, una lista interminable de riesgos. Esto resultó en una gran parte de los proyectos supuestamente operados por estafadores (más del 80% según el estudio de Statis Group) mientras que muchos otros proyectos colapsaron y se quemaron cuando no lograron generar rendimientos positivos para los inversores.

Deadcoins ha registrado que 780 monedas fueron estafas y más de 1,000 monedas se han extinguido. Y sí, otro paralelo con la locura actual de DeFi son, bueno, los nombres locos. Desde JesusCoin, ButtCoin y CryptoMeth en 2017 hasta PancakeSwap, SushiSwap y BakerySwap en 2020. Si una cosa está clara en retrospectiva, es que la exageración de la ICO de 2017 duró poco y todo el mundo de las criptomonedas se estrelló directamente en un mercado bajista en el principios de 2018. No es de extrañar que crezcan las preocupaciones sobre si la locura de DeFi será una repetición del pasado, con proyectos desapareciendo y muchas personas probablemente perdiendo mucho dinero.

II. Errores de contratos inteligentes: vulnerabilidades devastadoras

Al igual que con todo lo que existe en línea y en el mundo digital, los contratos inteligentes son vulnerables tanto a errores de programación no intencionados como a ataques maliciosos. Los piratas informáticos que encuentran errores en el código fuente abierto de una dApp pueden explotarlos fácilmente, lo que se traduce en una pérdida instantánea de millones de dólares. Un gran ejemplo pasado es el Parity Hack, donde se perdieron más de 600,000 ETH debido a un error en el contrato inteligente. Otro ejemplo excelente que ocurrió más recientemente es el hack de Harvest Finance el 26 de octubre, donde se drenaron 24 millones de USD de los grupos de monedas estables y BTC de Harvest Finance en menos de siete minutos. El hack provocó que el token de gobernanza de Harvest, FARM, cayera en picado un 60% y 400 millones de dólares en liquidez total se agotaran cuando los proveedores de liquidez abandonaron la plataforma.

Finanzas de cosecha
El 26 de octubre de 2020, la moneda FARM de Harvest Finance se desplomó casi un 60% ante la noticia de un hack de 24 millones de dólares y una fuga posterior de 400 millones de liquidez cuando los proveedores de liquidez abandonaron la plataforma. Fuente: CoinMarketCap.com.

Aunque los errores y las vulnerabilidades de los contratos inteligentes son un riesgo, equipos como Nexus Mutual están creando un seguro descentralizado para cubrir a los usuarios en caso de fallas o fallas en los contratos inteligentes. Es una plataforma abierta en Ethereum que «utiliza el poder de Ethereum para que las personas puedan compartir el riesgo juntas sin la necesidad de una compañía de seguros”.

Fuente: Hackers Drain DeFi Protocol cosechan financiación de $ 24 millones

III. Agricultura de rendimiento: grandes rendimientos con gran riesgo

La agricultura de rendimiento es posiblemente la palabra de moda detrás de la explosión de DeFi. El concepto de agricultura de rendimiento surgió del movimiento DeFi como una nueva forma de obtener rendimientos impresionantes en criptomonedas. Binance Academy explica la agricultura de rendimiento como:

«El salvaje oeste de las finanzas descentralizadas (DeFi), donde los agricultores compiten para tener la oportunidad de cultivar los mejores cultivos».

Los productores de rendimiento utilizan estrategias (secretas) para mover sus criptomonedas entre diferentes mercados de préstamos para maximizar sus ganancias. Esta búsqueda de altos rendimientos es increíblemente compleja, arriesgada y, por lo general, inadecuada para los usuarios generales.

“Es muy fácil dejarse atrapar por la publicidad y ser cegado por rendimientos escandalosos. Si no tiene cuidado o simplemente desconoce los riesgos, como las puertas traseras ocultas en contratos inteligentes no auditados, es cada vez más posible que se queme «. – DeFi Pulse sobre la agricultura de rendimiento.

IV. Diferenciar buenos y malos proyectos

Según Coindesk, «una cultura de ‘todo vale’ prospera en DeFi, con proyectos ridículamente nombrados desde Yam hasta SushiSwap explotando en popularidad de la noche a la mañana, solo para desaparecer rápidamente”. Es difícil para los usuarios en general separar los buenos proyectos de DeFi de los malos, lo que hace que muchos usuarios sean estafados por proyectos fraudulentos o inviertan en proyectos condenados al fracaso. Una búsqueda rápida en Internet revelará muchas historias de terror de personas que han perdido miles de la noche a la mañana o han sido objeto de estafas agrícolas (como Jhon Doe, que perdió $ 140.000 en tokens UNI de Uniswap en un proyecto de cultivo de rendimiento fraudulento). Ya ha habido numerosos proyectos fallidos y la triste realidad es que probablemente habrá más por venir. Esto definitivamente se siente como una locura de ICO.

V. Seguridad: el mayor riesgo de todos

Al igual que una billetera tradicional en su bolsillo trasero es vulnerable a los hábiles dedos de los carteristas, la naturaleza digital de las criptomonedas abre las puertas a los ataques cibernéticos a menos que estén debidamente aseguradas. Los propietarios de criptomonedas deben comprender y practicar los conceptos básicos de protección y almacenamiento de criptomonedas con soluciones seguras. Las vulnerabilidades de los contratos inteligentes ya son un riesgo y, por lo general, está fuera del control de los usuarios generales, por lo que es importante que los propietarios de criptomonedas reduzcan la vulnerabilidad de sus activos digitales a los piratas informáticos como puedan. Las soluciones seguras incluyen ser propietario de sus claves privadas mediante el uso de billeteras frías, en las que NGRAVE ZERO de NGRAVE es la billetera digital más “fría” disponible.

Otro desafío es que los usuarios luchan por administrar múltiples direcciones en múltiples plataformas individuales para acceder a sus activos y datos. La billetera DeFi lanzada recientemente (la primera de su tipo), Frontier, resuelve esto combinando todas las billeteras de un usuario en una sola interfaz integrada sin compartir sus claves privadas. Permite a los usuarios rastrear, ver y administrar múltiples billeteras, activos y protocolos de una manera novedosa y segura.

Conclusión

DeFi es prometedor. DeFi está lleno de riesgos. DeFi se encuentra a la vanguardia de la innovación en el espacio blockchain actual y no se abstendrá de interrumpir todos los servicios financieros que encuentre. Como cualquier innovación, conlleva una gran promesa y la carga de riesgos a medida que atraviesa el proceso de romper su caparazón y encontrar su rumbo. El atractivo de las grandes recompensas tiene a cientos de miles de personas que acuden en masa a DeFi sin comprender los desafíos, lo que conduce a elecciones desinformadas y pérdidas.

Así que tómese el tiempo para hacer su propia investigación, para considerar los beneficios y riesgos antes de sumergirse con ambos pies. Porque lo que tenemos por delante es un sueño que está tomando forma en la realidad, donde cualquier persona, en cualquier lugar y en cualquier momento, puede tener acceso sin problemas, seguro y de bajo costo a pagos y remesas, préstamos y préstamos, cuentas de ahorro, administración de patrimonio y más. DeFi está ganando terreno a medida que los proyectos se desarrollan continuamente y fracasan / tienen éxito; seguirá creciendo y redefiniendo el estándar de las finanzas tal como lo conocemos.

La publicación Reflexionando sobre la locura de DeFi 2020: Considere los beneficios y riesgos de DeFi apareció primero en CryptoSlate.



Post Original de: CryptoSlate

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